Belle performance pour les banques participatives marocaines en 2020

Le produit net bancaire (PNB) du secteur participatif s’est élevé à 337,1 MDH au titre de l’année écoulée, en hausse de 67% par rapport à 2019, selon Bank Al-Maghrib (BAM).

En déduisant les rémunérations versées aux « Mouwakil » en vertu des contrats de « Wakala Bil Istithmar » et aux titulaires de dépôts d’investissement, le « PNB retraité » ressort à 464,2 MDH, en augmentation de 60% en un an, indique BAM dans son rapport annuel sur la supervision bancaire au titre de l’exercice 2020.

L’évolution du PNB a été soutenue par la progression de la marge sur financements participatifs de 74% à 411,7 MDH, soit 89% du PNB retraité, explique la même source, ajoutant que la marge sur commissions a enregistré une hausse de 13% à 45,8 MDH. Le résultat des opérations de marché, réalisé totalement à partir d’opérations de change, a, quant à lui, augmenté de 39% à 6,2 MDH.

S’agissant des charges générales d’exploitation, elles ont vu leur rythme de croissance ralentir à 8%, après 37% en 2019. Leur montant a totalisé 659,4 MDH, dont près de 42% sous forme de charges de personnel et 40% de charges externes. En conséquence, le coefficient moyen d’exploitation s’est amélioré à 196%.

En outre, BAM fait savoir que le résultat brut d’exploitation, tout en restant déficitaire, s’est atténué de 22% à -321,1 MDH, alors que le coût du risque a plus que doublé à 26,8 MDH.

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Compte tenu de ces évolutions, les banques et fenêtres participatives ont vu leur résultat déficitaire s’atténuer de 18% à -350,9 MDH. La marge bancaire globale, mesurée par le rapport entre le PNB et les emplois, est en hausse de 35 points de base à 2,01%. Elle a été intégralement absorbée par les frais généraux qui représentent 3,93% des emplois à fin 2020.

Parallèlement, le rapport fait état de la poursuite de la croissance des financements « Mourabaha » en 2020 et ce, en dépit de la crise sanitaire liée au nouveau coronavirus (covid-19). Ces financements ont ainsi vu leur part dans les emplois des établissements bancaires participatifs augmenter de 75% à 80% entre 2019 et 2020.

Concernant la part des créances sur les établissements de crédit et assimilés, elle est demeurée stable à 10%, dont l’essentiel est constitué des dépôts en comptes centraux de règlement auprès de la Banque centrale.

Le portefeuille de financements est constitué à hauteur de 86% de financements « Mourabaha » immobiliers, 8% de « Mourabaha » à la consommation et 6% de « Mourabaha » à l’équipement.

Le stock des biens acquis dans le cadre des opérations de « Mourabaha » s’est établi à 408 millions de dirhams (MDH). Rapporté à l’encours total de financements, il en représente 3% à fin 2020.